Фото: ОЛЯ КОБРУСЕВА / PEXELS.COM
В этот Новый год сделайте одним из ваших решений проверить, идет ли ваше финансовое планирование в соответствии с вашими потребностями и обеспечивает долгосрочную финансовую безопасность вашей семьи.
Конечно, вы можете пересмотреть свое финансовое планирование в любое время, но Новый год — это идеальный повод по-новому взглянуть на него. А для граждан Великобритании, проживающих в Португалии, это особенно важно в 2021 году, когда мы начнем ориентироваться в мире после Брексита.
Глядя на картину в целом
Основная причина пересмотреть систему управления состоянием — убедиться, что все в ней актуально. Вам необходимо установить, означают ли какие-либо изменения в налоговых правилах, финансовых положениях или в ваших личных обстоятельствах, что вы должны скорректировать свои договоренности. Однако, чтобы убедиться, что все подходит для вашей жизни в Португалии, а также для ваших потребностей и целей, ваш обзор должен выходить за рамки этого.
Многие люди одновременно рассматривают только отдельные сегменты своих финансов. Например, они могли купить акции в компаниях, которые им нравятся, или инвестировать в фонды, рекомендованные консультантом много лет назад. Они могут поговорить с налоговым бухгалтером о португальских возможностях налогообложения и налогового планирования. Затем они говорят с юристом о составлении португальского завещания. В какой-то момент они смотрят на свои пенсионные фонды и пытаются решить, как лучше всего получить доступ к своим пенсионным сбережениям.
Чтобы получить действительно эффективный обзор и убедиться, что он подходит для вашей жизни в Португалии, подумайте о том, как ваше налоговое планирование, инвестиции, пенсии и планирование наследства работают вместе. Вот некоторые ключевые соображения.
Резиденция и налогообложение
Сначала вам следует убедиться, что вы знаете, где вы проживаете для целей налогообложения, особенно если вы новичок в Португалии или проводите время в обеих странах. Затем вы хотите структурировать свои инвестиции и богатство наиболее подходящим способом для минимизации налогообложения — в Португалии, Великобритании и везде, где у вас есть финансовые интересы — таким образом, чтобы при этом выполнялись все ваши обязательства.
Независимо от того, насколько эффективным было ваше налоговое планирование в Великобритании, в Португалии вам придется начинать все сначала. То, что было эффективным с точки зрения налогообложения в Великобритании, вряд ли окажется эффективным с точки зрения налогообложения здесь. Убедитесь, что вы изучаете соответствующие возможности, доступные в Португалии, чтобы определить, что подойдет для вашей ситуации и целей, а также сколько налогов вы потенциально можете сэкономить.
Планирование недвижимости
Жизненно важно пересмотреть свое планирование недвижимости, живя в Португалии, поскольку и закон о наследовании, и налогообложение работают по-разному, чем в Великобритании.
Знаете ли вы, например, что правила Португалии о «принудительном наследовании» могут автоматически передать значительную часть вашего мирового состояния вашей прямой семье, независимо от ваших намерений? Это может иметь нежелательные последствия для определенных семей, если вы не планируете заранее. Вы можете указать в своем завещании, чтобы постановление ЕС «Брюссель IV» применяло соответствующее британское законодательство к вашему имуществу, но постарайтесь понять ваши варианты и любые налоговые последствия.
Финансовое структурирование для жизни в Португалии
Возможно, ключевое правило финансового планирования состоит в том, что оно должно быть специально построено с учетом ваших личных обстоятельств — вашего сегодняшнего образа жизни и планов на будущее, семейной ситуации, требований к доходам, целей, временного горизонта и толерантности к риску.
Если у вас еще нет финансового плана для Португалии или вы в последнее время не проверяли свои сбережения и инвестиции, вам необходимо проверить, подходят ли они вам и текущему экономическому климату. Есть ли у них правильный баланс риска и прибыли? Есть ли у вас адекватная диверсификация? Могут ли они приносить доход, не рискуя капиталом? Не могли бы вы консолидировать акции и фонды, чтобы ими было легче управлять?
Перспективный рынок недвижимости в Европе
В то же время подумайте о своих налоговых обязательствах в отношении инвестиционного дохода и прибыли, а также о том, можете ли вы воспользоваться преимуществами эффективных с точки зрения налогообложения договоренностей в качестве резидента Португалии. Кроме того, как эти сбережения будут переданы вашим наследникам? Какие налоги на наследство им придется платить? Можно ли передать средства напрямую или потребуется длительный процесс завещания?
И, решая, что делать со своей пенсией, постарайтесь изучить все возможные варианты, чтобы выработать наиболее подходящий для вас подход.
Собираем все вместе
Каждая семья индивидуальна. Ваше стратегическое финансовое планирование должно быть тщательно разработано для вас. Все различные аспекты должны работать вместе, чтобы создать общий план управления благосостоянием, который обеспечит вам долгосрочную финансовую безопасность и исполнит ваши желания в отношении наследников.
Для уверенности в том, что вы охватили все вопросы и что принятие одного финансового решения не повлечет за собой неожиданных последствий для другого, воспользуйтесь международной консультацией специалиста. Однако, если вы по-прежнему пользуетесь услугами финансового консультанта из Великобритании, проверьте, могут ли они на законных основаниях продолжать оказывать вам услуги в Португалии после того, как произошел Брексит.
Перспективный рынок недвижимости в Европе
В конечном счете, если вы потратите время на проверку финансового состояния сейчас, это поможет вам убедиться, что вы и ваша семья находитесь в наилучшем финансовом положении, чтобы жить в благополучном 2021 году и в будущем и мнвестировать в недвижимость в Португалии
Налоговые ставки, объем и льготы могут измениться. Любые заявления, касающиеся налогообложения, основаны на нашем понимании текущего налогового законодательства и практики, которые могут быть изменены. Обобщена налоговая информация; люди должны обращаться за индивидуальным советом.
Марк Куинн
|| features@algarveresident.com
Марк Куинн — партнер Blevins Franks в Португалии. Он имеет степень бакалавра финансов, диплом продвинутого уровня 6 по финансовому планированию от Chartered Insurance Institute (CII) и дипломированный специалист по финансовому планированию.
www.blevinsfranks.com
